Ubezpieczenie mienia powierzonego w warsztacie

Z mojego doświadczenia i analizy polis warsztatowych wynika, że około 70% warsztatów nie posiada pełnej ochrony ubezpieczeniowej. Jedną z najczęstszych luk jest brak odpowiedniego ubezpieczenia mienia powierzonego, czyli między innymi samochodów pozostawionych przez klientów do naprawy, diagnostyki lub przechowania.

Taki zakres może mieć kluczowe znaczenie, gdy pojazd klienta zostanie uszkodzony podczas pożaru lub zalania warsztatu, skradziony z placu, zniszczony wskutek upadku z podnośnika albo uszkodzony podczas przestawiania czy jazdy próbnej. Wartość jednego samochodu może wynosić kilkadziesiąt lub nawet kilkaset tysięcy złotych, dlatego brak właściwej ochrony może oznaczać konieczność pokrycia szkody ze środków warsztatu.

Samo posiadanie polisy OC firmy nie gwarantuje ochrony w każdej z tych sytuacji. Decydują szczegółowe zapisy umowy, zakres wybranych rozszerzeń, sumy ubezpieczenia, limity oraz wyłączenia odpowiedzialności.

Mienie powierzone jest jednym z najważniejszych, a zarazem najczęściej błędnie rozumianych elementów ubezpieczenia warsztatu samochodowego. Wielu właścicieli firm dopiero po szkodzie dowiaduje się, że ich polisa nie obejmuje pojazdu klienta albo zapewnia ochronę wyłącznie w ograniczonym zakresie.

Przykłady szkód pokazują, jak duże ryzyko bierze na siebie warsztat. Samochód klienta może spaść z podnośnika, zostać uszkodzony podczas cofania na hali albo uderzyć w bramę w trakcie przestawiania. Pożar instalacji elektrycznej może objąć kilka pojazdów jednocześnie, a intensywne opady doprowadzić do zalania samochodów stojących na placu. Szczególnej uwagi wymagają warsztaty obsługujące samochody elektryczne i hybrydowe. Uszkodzenie akumulatora trakcyjnego, jego przegrzanie albo nieprawidłowe ładowanie może doprowadzić do zapłonu baterii, a pożar takiego pojazdu jest trudny do opanowania i może przenieść się na halę oraz pozostałe samochody klientów. Zdarzają się również kradzieże pojazdów, kluczyków lub wyposażenia pozostawionego wewnątrz auta. Każda z takich szkód może oznaczać roszczenie na dziesiątki lub setki tysięcy złotych. To, czy ubezpieczyciel pokryje stratę, zależy od zakresu polisy, limitów i wyłączeń odpowiedzialności.

Dlatego ubezpieczenie mienia powierzonego powinno być dopasowane do liczby i wartości samochodów, które warsztat jednocześnie przyjmuje od klientów.